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Garantie FEI

La garantie FEI est un type de garantie bancaire qui a la particularité d’être réservée aux PME. Le garant est un fonds financé par les pays de l’Union européenne, le Fonds européen d’investissement (FEI), dont la mission est de favoriser la croissance des PME européennes. Le FEI utilise plusieurs leviers pour y parvenir, comme l’investissement dans le capital de PME, et la garantie de crédits souscrits par des PME. La garantie FEI fonctionne comme une caution de bonne fin sur un crédit immobilier : si l’entreprise qui a bénéficié du crédit fait faillite, le FEI s’engage à rembourser une partie du crédit.

Fonctionnement

La garantie FEI couvre 70 % d’un crédit bancaire. Supposons que votre entreprise bénéficie d’un financement de 1,5 million d’euros, assorti d’une garantie FEI. Au bout de quelques mois, votre entreprise se retrouve malheureusement en défaut de paiement. Vous avez déjà remboursé 500 000 € à votre banque : il vous reste donc 1 000 000 € à rembourser — on dit que votre crédit a un « encours » de 1 000 000 €. Le FEI devra rembourser 70 % de l’encours du crédit à votre banque, soit 700 000 €. Les 30 % restants, soit 300 000 €, seront enregistrés comme une perte par la banque. Au lieu de subir une perte de 1 000 000 €, votre banque subira une perte de 300 000 €.

La garantie FEI diminue le coût de votre crédit

Une banque qui vous octroie un crédit avec une garantie FEI prend moins de risque que si elle vous octroyait le même crédit sans garantie — puisque 70 % du risque d’impayé est porté par le FEI. Cette diminution du risque peut vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Le taux d’intérêt d’un crédit est la somme de différentes briques, différentes composantes. L’une de ces composantes, le « coût du risque », reflète le risque que prend la banque en vous octroyant un crédit. Pour chaque euro de crédit octroyé, la banque provisionne un pourcentage de cet euro pour faire face au risque d’impayé — par exemple 1 %. Ce 1 % correspond au coût du risque. Plus la probabilité de défaut de l’entreprise financée est élevée, plus la banque provisionne d’argent — et plus le coût du risque, et donc le taux d’intérêt final pour le client, seront élevés.

Grâce à la garantie FEI, le crédit est moins risqué pour la banque, puisqu’elle n’aura à supporter que 30 % d’un éventuel impayé. Par conséquent, la banque peut provisionner une part moins importante du crédit pour faire face au risque d’impayé : le coût du risque diminue, ainsi que le taux d’intérêt pour le client financé par la banque.

Critères d’éligibilité

Seules les banques avec lesquelles le FEI a signé un partenariat peuvent accorder des crédits avec une garantie FEI. Memo Bank fait partie des partenaires du FEI depuis janvier 2021.

Pour obtenir un crédit avec une garantie FEI, vous devez vous adresser directement à une banque partenaire du FEI. Ce n’est pas le FEI qui analyse les dossiers de financement des PME, et décide de leur accorder sa garantie. Le FEI a établi des critères d’éligibilité, et délègue l’attribution des garanties à ses partenaires bancaires, parmi lesquels Memo Bank, donc.

Pour prétendre à la garantie FEI, votre entreprise doit :

  • être à la fois établie et active dans un pays membre de l’Union européenne ;

  • employer moins de 250 salariés ;

  • faire moins de 50 millions d’euros de chiffre d’affaires par an, ou avoir un bilan inférieur à 43 millions d’euros ;

  • être en bonne santé financière (et le prouver avec de solides ratios) ;
  • ne pas avoir bénéficié d’une garantie FEI par le passé.

La garantie FEI chez Memo Bank

Memo Bank propose des crédits assortis d’une garantie FEI. Nous les octroyons notamment dans le cadre du Rocket Pack, notre offre destinée aux entreprises technologiques en forte croissance. Si votre entreprise a levé des fonds au cours des 12 derniers mois, vous pourriez bénéficier grâce au Rocket Pack de financements qui s’élèvent jusqu’à 25 % du montant de votre dernière levée de fonds (pour un montant maximum de 3 millions d’euros).

Les financements que nous accordons dans le cadre du Rocket Pack sont divisés en deux prêts :

  • un prêt garanti par le FEI, pour 80 % du montant total financé ;
  • un prêt garanti à 50 % en gage-espèces, pour 20 % du montant total financé.

Par exemple, si votre entreprise lève 5 millions d’euros auprès d’investisseurs, nous pourrons vous prêter jusqu’à 1,25 million d’euros (25 % de 5 millions). Ce financement de 1,25 millions d’euros sera divisé en deux : un prêt avec une garantie FEI de 1 million d’euros (80 % de 1,25 million), et un prêt de 250 000 € (20 % de 1,25 million), garanti à 50 % en gage-espèces.

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